A – placements bancaires à vue
Les placements bancaires à vue sont des comptes non bloqués générant une rémunération pour l’épargnant. Il y a le compte sur carnet et compte en dirhams convertibles.
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1- compte sur carnet
Le compte sur carnet est un compte d’épargne rémunéré, l’épargne déposée sur ce compte est disponible à tout moment sans frais ni pénalités.
Caractéristiques du compte sur carnet
Chaque personne physique ne peut être titulaire que d’un seul CSC
- titulaire: tout particulier même pour le mineur sur présentation de son tuteur légal
- Durée: placement d’une durée indéterminée
- Montant: l’ouverture d’un compte sur carnet doit porter sur un minimum de 100 DH, avec un plafond de 400 000,00 dh
- Taux: TMP des BDT à 52 semaines émis par voie d’adjudication au cours du semestre précèdent diminue d’un point
- frais: exonération des frais de tenue de compte
- Fiscalité: 30% de retenue à la source
- Rendement: les intérêts sont calcules selon le principe de la quinzaine
Exemple
Un versement du 25 Octobre ne commence à produire des intérêt qu’à partir du 1er novembre
Par contre un retrait de 13 Octobre ne porte intérêt que jusqu'au 30 Septembre
• 2-Compte en Dirhams convertibles
C’est un compte qui ne peut être ouvert que par l’alimentation de cessions de devises ou d’un virement provenant d’un autre compte en DH convertible. Il est réservé aux :
- marocains résidents à l’étranger
- non résidents
- étranger résidents au Maroc
- Exportateurs
Ce compte ne peut en aucun cas enregistrer un solde débiteur
L’office des changes a autorisé les banques à servir des intérêt convenus avec les clients sur le solde créditeur sans qu’il soient placés à terme
Caractéristiques du compte en DH convertible
-Titulaire : MRE, PNR, ER, EX/M
-Montant : aucun minimum ni maximum n’est exigé
-Taux: convenu avec le client
-Durée : placement à vue
-Liquidité : aucun blocage n’est effectué
-Commodité : la banque délivre un chéquier
-Fiscalité : exonération de la retenue à la source
-Rendement : les intérêt sont servis trimestriellement et peuvent être capitalisés.
B-placements bancaires à terme
Ce sont des placements monétaires à terme matérialisés par les produits suivants:
- compte à terme
- bon de caisse
Ce sont des formules de placement dont le montant, l’échéance et le taux sont fixés d’avance
1 - compte à terme
C’est un compte nominatif et productif d’intérêt sur lequel des fonds sont placés pour une durée fixée à l’avance.
L’ouverture d’un CAT s’effectue généralement pour la clientèle de la banque.
- une demande d’ouverture de compte sera signée par l’épargnant. Cette demande mentionnera les conditions générales: durée, montant, taux
Caractéristiques du CAT
• Titulaire : toute personne physique ou morale
• Durée : elle est de 3,6,12 et plus, renouvelable au choix du client( pas reconduction tacite)
• Montant: aucun minimum ni maximum n’est exigé officiellement par les banques.
• Liquidité: le titulaire de CAT pourra bénéficier d’une avance , moyennant une pénalité représentée par les intérêts débiteurs dont le taux est supérieur de deux points à celui des intérêts créditeurs
• Taux: le taux est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier.
• Frais: les CAT ne supportent ni frais de tenue de compte, ni frais de gestion
• Fiscalité: une retenue à la source de 30% des intérêts sera prélevée et versée directement par la banque à l’Etat à chaque échéance.
• Calcul des intérêts: I=C x T x N/12OO
2- bon de caisse
Le BDC est un produit de placement à terme matérialisé par un titre représentant une créance de celui qui prête de l’argent à une banque qui remboursera, intérêt compris, au terme du placement. La créance de l’emprunteur est concrétisée physiquement par un bon nominatif
Ouverture du BDC
L’épargnant peut souscrire à un BDC
- Par versement espèces
- Par débit de son compte chèque
Caractéristique du BDC
Titulaire: personne physique ou morale
Durée : 3,6,à 12 MOIS et plus
Montant : généralement fixé pour un minimum de 10 000,00
Liquidité : avance sur BDC ou rachat de BDC moyennant une pénalité
Taux : fixé d’une façon contractuelle
Frais : pas de fais de gestion
Fiscalité: retenue à la source de 30%
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| mardi 19 mars 2013
En clair, malgré le contexte de crise actuel où la majorité des secteurs d’activité crient l’asphyxie, le secteur bancaire s’en sort tant bien que mal. Grâce à ces résultats.
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Les banques marocaines gagnent toujours autant d’argent qu’auparavant, selon une étude d’Upline Securities ,les banques cotées vont générer un profit de 9,2 milliards de DH en 2012.
Les banques marocaines ne connaissent pas la crise ? C’est la question qui jaillit au regard des résultats semestriels de la Banque centrale populaire [BCP] et d’Attijariwafa Bank
L’année 2012 a été riche pour Attijariwafa bank et la BCP aussi bien en termes de résultats réalisés :
- Attijariwafa bank a réalisé en 2012 de bons résultats, avec un produit net bancaire en progression de 7,3% et un résultat net consolidé qui s’élève à 5,3 milliards de DH.
- Le groupe Banque Centrale Populaire vient de publier un bénéfice de 1,9 milliard de DH en 2012 en hausse de 2,7%. Il maintient le même rythme de croissance que l’année précédente.
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